退休族拿600萬元存金融股,資金可以拆兩半!他存股15年以彰銀為例:定期定額還要逢低加碼

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退休族存金融股 資金拆兩半
退休族的重點是心情愉快,資金足夠的話存股領息即可,若覺得存股太無聊,想做價差來調劑一下生活,就要先做好資金配置。有時候會收到粉絲的訊息詢問:「老師我有幾百萬,應該要怎樣投資股票?」我都會建議他將資金做配置,而非一次就貿然投入。假設資金有 600 萬元,我們可以這麼做。
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獲利穩定的金控 可採 2 策略買進
1.定期定額:可以先拿一半也就是 300 萬元來投資,由於我們無法預測股價的最低點,所以要採用定期定額的方式,來平均買進的成本。那麼定期定額的期間是多長呢?我的建議是 1 年,如果拖太久反而會造成資金的閒置,降低投資報酬率。將 300 萬元分散在 12 個月,每個月就是買進 25 萬元,如果是處於多頭或是不想等太久,也可以分散在半年內買進,每個月就是投入 50 萬元。
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定期定額的重點在於紀律,每個月都要確實買進,絕對不能夠因爲股價波動就隨意停止,例如看到下跌了就想等便宜一點再買,結果股價反而漲上來,就錯過了好時機。定期定額是採用數學平均的概念,它不會讓你買在最低點,但也不會讓你 All in 在最高點。
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2.逢低加碼:另一半的 300 萬元資金,先保留下來作爲逢低加碼用,畢竟在長期投資的過程中,一定有機會碰到相對便宜價,此時手中有資金加碼會很有幫助。逢低加碼更要講紀律,一旦碰到大跌就要確實執行,要知道單憑定期定額的方法,只能得到平均的報酬率,只有再加上逢低加碼,才能夠低成本、加大報酬率。
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不過要記住,只有獲利穩定的股票,才能夠採用定期定額搭配逢低加碼的投資策略,如果是景氣循環股,或是獲利衰退的公司,不能夠採用這種投資方法,不然可能會越買越便宜,最後進住套房且翻身無望!
以下拿彰銀(2801)來當麻豆說明,爲什麼是彰銀?除了是官股金控不會倒閉之外,2020 ∼ 2022 年連 3 年獲利成長,2023 年前 5 月累計稅後盈餘 58.29 億元,相較於前一年同期成長 37.19%,稅後每股盈餘(EPS)爲 0.55 元。

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既然是要存股,當然要挑選從谷底反彈、獲利成長的股票。彰銀主要業務以銀行的利息淨收益爲主,2020 年因爲疫情引發降息,利差減少導致彰銀的獲利大衰退,然而2021年股市大多頭,增加財富管理的手續費淨收益;2022 年美國大幅升息,利差擴大讓彰銀 EPS 重回 1 元以上,2023 年美國持續升息,彰銀的獲利也持續成長。圖表 6-3-2 統計 2022 年彰銀每月第一天的收盤價位,假設投資人每個月定期定額買進 1 張,1 年買進 12 張總共耗資 21.28 萬元(1.773 萬元 × 12 張)。
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那麼要在何時逢低加碼呢?這筆錢就是要耐心等待,不要輕易出手,2022 年 2 月底俄烏戰爭開打,臺灣股市開始往下溜滑梯,雪上加霜的是美國通膨高漲,也開始了升息循環。
戰爭跟通膨都是需要長期抗戰,當股市剛開始反應利空時,投資人只要堅持定期定額買進即可,逢低加碼這支寶劍不要急着出鞘,但要記得隨時留意市場變化。例如 2022 下半年美國通膨急遽升高,聯準會持續暴力升息下猛藥,臺灣股市也跟着急跌修正,這時候就到了逢低加碼的時機了!
判斷低接時機 參考周 KD 指標
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逢低加碼必須要隨機應變,不能再像定期定額般 1 個月買 1 次,我通常會參考周 KD,圖表 6-3-3 可以看出在 2022 年 7 月跟 10 月、2023 年 3 月時,周 KD 都位於相對低點,這就是逢低加碼的時機。

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什麼叫做逢低加碼?就是要買的比以前便宜,由於 2023 年 2、3 月買進時股價在 17.6 元附近,所以我當然會希望加碼在更便宜的價位,也就是 17 元以下。7 月時股價已經跌到 17 元附近,但當時俄烏戰爭跟美國通膨纔開始發酵,所以我會選擇先觀望。
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9 月時美國通膨加劇,持續強力升息讓全球股市紛紛下挫,10 月時臺灣大盤急殺到跌破 1 萬 3 千點,彰銀的股價也跌破 17 元大關,終於等到加碼的時間點了!假設在 10 月每週收盤時買進 1 張,就如圖表 6-3-4 所示。

接着來計算一下「定期定額 + 逢低加碼」的效果:
1.定期定額:2022 年每個月第一天買進 1 張,1 年總共買進 12 張,總花費爲 21.28 萬元。
2.除權息:彰銀在 2022 年 8 月 11 日除息 0.5 元跟除權 0.1 元,所以 1 ∼ 7 月買進的 7 張股票可以參加除權息,領到了 7 張 × 500 元 = 3,500 元現金,以及 7 張 × 10 股 = 70 股。
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3.逢低加碼:買進 4 張,總花費爲 6.6 萬元(1.66 萬+1.64 萬+1.645 萬+1.655 萬)。
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4.累積資產:總共買進 16 張,加上配發的 70 股,持有張數爲 16.07 張,以及得到 3,500 元現金股利。
5.平均每股成本:買進 16 張總共花費 21.28 萬+6.6 萬 = 27.88 萬元,領到 3,500 元現金股利後,總成本降爲 27.53 萬元,所以每股的平均成本 = 275,300 元 ÷ 16,070 股 = 17.13 元,低於定期定額買進的平均成本 17.73 元,可以看出逢低加碼確實發揮出降低成本的威力。
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以上只是拿 1 年的時間,說明定期定額跟逢低加碼的操作方法,重點還是要挑一支大到不會倒、獲利成長且配息穩定的股票。
長期存股往往會經歷很多年,一定要有紀律地定期定額買進,再搭配逢低加碼跟配股配息持續買回,就可以有效地降低持股的成本。成本越低將來領到股利的殖利率就越高,也更有機會賺到股價上漲的價差。
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以我持有 10 幾年的中信金(2891)爲例,成本應該只剩下個位數字,就算抱着每年領 1 元股利也很划算,所以很多高手到最後股票就抱着不動,因爲持有成本很低,放着當萬年金雞母來下金蛋。
本文摘自金尉出版社的《你也可以存100張金融股 : 養出退休金雞母 打造領息好日子》
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作者:陳重銘
臺灣科技大學機械碩士,現職爲作家、理財講師、全職投資人。
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(內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎爲上)
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